كريدت عُمان تطلق وثيقة تأمين المدفوعات المقدّمة لحماية المستوردين ودعم الصناعة

أطلقت «كريدت عُمان» وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة، في خطوة تستهدف تعزيز حماية الشركات العُمانية المستوردة من المخاطر المالية المرتبطة بالتعاقد مع الموردين خارج سلطنة عُمان، ودعم قدرتها على استيراد الآلات والمعدات والمواد الخام ومستلزمات الإنتاج بأمان أكبر.

وتأتي الوثيقة الجديدة إضافةً إلى خدمات كريدت عُمان في تأمين الائتمان المحلي والصادرات، ضمن جهود المؤسسة لتطوير حلول تأمينية تدعم بيئة الأعمال، وتمنح الشركات مرونة أكبر في إبرام العقود التجارية وتنفيذ المشروعات الإنتاجية، بما ينسجم مع التوجهات الرامية إلى تنويع الاقتصاد العُماني وتعزيز نمو القطاعات الصناعية غير النفطية.

وتهدف الخدمة إلى تقليل المخاطر التي قد تتعرض لها الشركات عند دفع جزء من قيمة العقد مقدماً إلى موردين خارجيين، خصوصاً في الصفقات التي تتطلب فترات طويلة لتصنيع المعدات أو تجهيز خطوط الإنتاج أو توريد المواد والمكونات اللازمة للمشروعات الصناعية.

ما هي وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة من كريدت عُمان؟

وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة هي خدمة تأمينية أطلقتها «كريدت عُمان» لحماية الشركات العُمانية المستوردة من مخاطر خسارة الأموال التي تدفعها مسبقاً للموردين خارج السلطنة، في حال تعثر المورد أو إخفاقه في تنفيذ التزاماته التعاقدية، وفقاً للشروط والأحكام التي تحددها الوثيقة.

وتستهدف هذه الخدمة الشركات التي تضطر إلى دفع نسبة من قيمة العقد قبل استلام السلع أو المعدات أو الخدمات المتفق عليها، سواء كان ذلك لبدء التصنيع أو تجهيز الطلبات أو توفير المواد الخام أو إعداد الآلات وخطوط الإنتاج.

وتبرز أهمية هذه الوثيقة في الصفقات التجارية التي تستغرق عدة أشهر، إذ تظل الدفعات المقدّمة معرضة لمخاطر متعددة خلال الفترة الفاصلة بين سداد الأموال واستكمال عملية التوريد.

ومن خلال توفير غطاء تأميني لهذه المدفوعات، تسعى كريدت عُمان إلى تقليل الأعباء المالية المحتملة على الشركات المستوردة، وتعزيز ثقتها في التعامل مع الموردين الخارجيين، بما يدعم قدرتها على تنفيذ خططها التشغيلية والاستثمارية.

كيف تحمي وثيقة كريدت عُمان الشركات المستوردة؟

تعتمد العديد من الشركات الصناعية على الموردين الخارجيين للحصول على المعدات والآلات والمواد الخام ومكونات خطوط الإنتاج. وفي حالات كثيرة، يشترط المورد دفع جزء من قيمة العقد مقدماً قبل البدء في التصنيع أو تجهيز الشحنة أو تنفيذ المشروع.

وقد يؤدي إخفاق المورد في الوفاء بالتزاماته إلى تعطيل المشروع أو تأخير الإنتاج، فضلاً عن احتمال خسارة الأموال المدفوعة مسبقاً، خصوصاً إذا تعذر استردادها من المورد.

وتأتي وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة لتوفير حماية تأمينية لهذه الأموال في الحالات المشمولة بالتغطية، بما يساعد الشركات على إدارة المخاطر التعاقدية والحد من الخسائر المالية المحتملة.

وتشمل المخاطر التي قد ترتبط بهذه التعاملات تعثر المورد، وعدم تنفيذ التوريد وفقاً للعقد، وعدم القدرة على رد الدفعة المقدّمة في ظروف معينة، بما في ذلك بعض الأحداث السياسية، وذلك وفقاً لشروط التغطية التأمينية المعتمدة.

ومن المهم الإشارة إلى أن نطاق الحماية والاستثناءات وإجراءات المطالبة بالتعويض تخضع للشروط والأحكام الواردة في الوثيقة، ولا يعني توفير التأمين ضمان استرداد جميع المدفوعات في كل الحالات.

من هي الشركات المستفيدة من وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة؟

تستهدف الوثيقة بصورة أساسية الشركات العُمانية المستوردة التي تتطلب عقودها التجارية دفع مبالغ مقدّمة إلى موردين خارج سلطنة عُمان، خصوصاً عندما ترتبط هذه المدفوعات بعمليات إنتاجية أو مشروعات استثمارية تحتاج إلى تجهيزات ومستلزمات محددة.

وتشمل الفئات والأنشطة التي يمكن أن تستفيد من هذه الخدمة، وفقاً لطبيعة التعاقد وشروط التأمين، ما يلي:

• الشركات الصناعية والمصانع: التي تستورد الآلات والمعدات اللازمة لتشغيل المصانع أو تطوير خطوط الإنتاج.
• الشركات المستوردة للمواد الخام: التي تحتاج إلى تأمين احتياجاتها الإنتاجية من الأسواق الخارجية.
• الشركات المنفذة للمشروعات: التي تتعاقد على شراء معدات أو مكونات تتطلب سداد دفعات قبل التوريد.
• الشركات التي تستورد خطوط الإنتاج: التي قد تحتاج إلى فترات طويلة لتصنيع المعدات وتجهيزها وشحنها.
• الشركات التي تنفذ مشتريات استراتيجية: التي تتطلب عقودها دفعات مقدّمة لتوفير مكونات أو خدمات مرتبطة بالعمليات الإنتاجية.

وتوفر هذه الخدمة أداة إضافية لإدارة المخاطر المالية، بما قد يساعد الشركات على اتخاذ قرارات استيراد أكثر اطمئناناً، مع ضرورة التحقق من شروط الأهلية وحدود التغطية لكل عقد.

لماذا تحتاج الشركات العُمانية إلى تأمين المدفوعات المقدّمة؟

تفرض طبيعة التجارة الدولية على الشركات المستوردة التعامل مع تحديات تتجاوز تكلفة شراء المنتجات، إذ قد تتطلب بعض العقود دفع مبالغ مقدّمة قبل بدء التصنيع أو تجهيز المعدات أو توفير المواد اللازمة للمشروع.

وتزداد أهمية الحماية التأمينية عندما تكون قيمة العقد مرتفعة أو تمتد فترة التوريد لأشهر، لأن أي تعثر لدى المورد قد يؤثر في السيولة المالية للشركة المستوردة ويؤدي إلى تأخير تنفيذ خططها الإنتاجية.

وتساعد وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة في التعامل مع هذه المخاطر من خلال توفير غطاء تأميني للدفعات المشمولة، الأمر الذي يعزز إدارة المخاطر التجارية ويحد من الآثار المالية المحتملة لإخفاق المورد في تنفيذ التزاماته.

كما يمكن أن تسهم هذه الحماية في تشجيع الشركات على الدخول في عقود جديدة واستيراد معدات أكثر تطوراً، عندما تتناسب شروط الوثيقة مع طبيعة الصفقة واحتياجات الشركة.

وتكتسب هذه الخطوة أهمية خاصة بالنسبة إلى المصانع والشركات التي تسعى إلى زيادة طاقتها الإنتاجية أو تحديث تجهيزاتها أو توسيع نطاق أعمالها، إذ ترتبط قدرتها على النمو أحياناً بمدى توافر الأدوات المناسبة لإدارة مخاطر التوريد والاستيراد.

كريدت عُمان: تمكين المصنعين وتعزيز القدرة التنافسية

أكد هيثم بن عبدالله اليعقوبي، المكلف بأعمال الرئيس التنفيذي لكريدت عُمان، أن إطلاق وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة يأتي ضمن جهود المؤسسة لتحقيق هدفين رئيسيين، يتمثل أولهما في تمكين المصنعين العُمانيين ودعم قدراتهم التنافسية، وثانيهما في حماية الشركات من المخاطر التجارية التي قد تعرقل توسعها وزيادة إنتاجها.

وأوضح أن المنتج الجديد يعكس حرص كريدت عُمان على تقديم حلول تأمينية متطورة تتناسب مع احتياجات سوق الأعمال في السلطنة، وتسهم في رفع كفاءة القرارات المتعلقة بالتعاقد والاستيراد.

وأشار اليعقوبي إلى أن توفير الحماية التأمينية للدفعات المقدّمة يمنح المستوردين قدرة أكبر على الدخول في مشروعات وعقود جديدة بثقة أعلى، ويحد من الآثار المالية المرتبطة بتعثر الموردين أو عدم تنفيذهم الالتزامات المتفق عليها.

وأضاف أن الحد من المخاطر المرتبطة بالاستيراد يدعم استمرارية الأعمال ويجنب الشركات خسائر محتملة، كما يعزز قدرتها على التخطيط للإنتاج والتوسع في أنشطتها التشغيلية.

كيف يدعم تأمين المدفوعات المقدّمة الصناعة والصادرات العُمانية؟

يرتبط إطلاق الوثيقة بأهداف أوسع تتعلق بتعزيز الإنتاج المحلي ورفع كفاءة القطاع الصناعي وزيادة قدرة المنتجات العُمانية على المنافسة في الأسواق الإقليمية والدولية.

فالمصانع تعتمد في كثير من الأحيان على استيراد الآلات والمعدات والمواد الخام والمكونات اللازمة للتصنيع. وقد تؤثر المخاطر المتعلقة بتأخر التوريد أو تعثر المورد في تنفيذ الخطط الإنتاجية، وتؤدي إلى ارتفاع التكاليف أو تأجيل التوسع.

ومن خلال تعزيز الحماية التأمينية للمدفوعات المقدّمة، يمكن للشركات إدارة جانب من هذه المخاطر بصورة أكثر فاعلية، بما يدعم استمرارية عملياتها وقدرتها على الاستثمار في تطوير منتجاتها وزيادة طاقتها الإنتاجية.

وأشار اليعقوبي إلى أن تعزيز قدرة الشركات على الاستيراد بصورة آمنة يمكن أن يدعم نمو الإنتاج المحلي، ويوسع فرص التطور في القطاعات الصناعية، وينعكس إيجاباً على فرص تعزيز الصادرات العُمانية غير النفطية.

كما أن توفير حلول تأمينية تتناسب مع احتياجات الشركات يساعد على بناء بيئة أعمال أكثر قدرة على التعامل مع التحديات التجارية، ويدعم التوجه نحو تنويع مصادر الدخل الوطني وتقوية مساهمة الأنشطة غير النفطية في الاقتصاد.

ما علاقة الوثيقة بتعزيز سلاسل الإمداد في سلطنة عُمان؟

تُعد سلاسل الإمداد من العناصر الأساسية لاستمرارية الأنشطة الصناعية والتجارية، إذ تعتمد الشركات على انتظام توريد المواد الخام والمعدات والمكونات اللازمة للإنتاج.

وقد يؤدي تعثر أحد الموردين إلى تأخير وصول المعدات أو توقف بعض العمليات، خصوصاً عندما يتعلق الأمر بمشتريات استراتيجية أو خطوط إنتاج مصممة وفق احتياجات محددة.

وفي هذا السياق، توفر وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة من كريدت عُمان وسيلة إضافية للتعامل مع المخاطر المالية المرتبطة بالتعاقدات الخارجية، بما يعزز قدرة الشركات على التخطيط لعمليات الشراء والتوريد.

كما تنسجم الخدمة مع التوجه نحو رفع كفاءة سلاسل الإمداد الصناعية، من خلال مساعدة الشركات على حماية الأموال المدفوعة مسبقاً ضمن الحدود والشروط التأمينية المعتمدة، وتقليل الآثار المحتملة لتعثر الموردين على خطط الإنتاج.

ولا تقتصر أهمية إدارة هذه المخاطر على حماية أموال الشركات، بل تمتد إلى دعم استقرار عملياتها وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها التجارية والإنتاجية.

ما قيمة سقوف الائتمان المعتمدة لدى كريدت عُمان؟

أظهرت البيانات المعلنة أن إجمالي قيمة سقوف الائتمان المعتمدة للمبيعات المحلية والصادرات لدى كريدت عُمان بلغ نحو 226.6 مليون ريال عُماني بنهاية النصف الأول من العام الجاري، مقارنة بنحو 253.1 مليون ريال عُماني خلال الفترة نفسها من العام الماضي.

ويمثل ذلك انخفاضاً بنحو 26.5 مليون ريال عُماني، أي ما يقارب 10.5% مقارنة بالفترة المقابلة.

وتوفر هذه الأرقام مؤشراً على حجم سقوف الائتمان المعتمدة للمبيعات المحلية والصادرات خلال الفترتين المذكورتين، لكنها لا تمثل بالضرورة إجمالي قيمة المبيعات أو التعويضات التأمينية أو المطالبات المسددة من المؤسسة.

وفي ظل تنوع احتياجات الشركات العُمانية، يأتي إطلاق وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة ليضيف خياراً تأمينياً جديداً إلى الخدمات التي تقدمها كريدت عُمان، مع التركيز على مخاطر مرحلة سداد الأموال للموردين قبل استكمال التوريد.

ما أهمية خدمات كريدت عُمان للشركات والمصدرين؟

تسعى كريدت عُمان من خلال خدماتها التأمينية إلى دعم الشركات في إدارة المخاطر التجارية المرتبطة بالمبيعات المحلية والصادرات، بما يساعدها على توسيع أعمالها والتعامل مع الأسواق بثقة أكبر.

وتتيح خدمات تأمين الائتمان للشركات حماية مستحقاتها التجارية المشمولة بالتغطية من مخاطر عدم السداد وفقاً لشروط الوثائق، بينما تستهدف وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة حماية الشركات المستوردة من مخاطر مرتبطة بالأموال التي تدفعها قبل استلام السلع أو تنفيذ الالتزامات التعاقدية.

ويعكس إطلاق الوثيقة الجديدة توجهاً نحو توفير حلول أكثر تنوعاً تستجيب لمراحل مختلفة من المعاملات التجارية، بدءاً من دفع المستوردين الأموال للموردين الخارجيين، وصولاً إلى حماية مستحقات الشركات الناشئة عن المبيعات المحلية والصادرات.

ومن شأن هذه الحلول، عند ملاءمتها لطبيعة أعمال الشركات وشروط التغطية، أن تدعم إدارة المخاطر وتعزز الاستقرار المالي والتشغيلي، بما يساعد المؤسسات العُمانية على مواصلة الاستثمار والتوسع وتطوير قدرتها التنافسية.

كريدت عُمان توسع حلولها التأمينية لدعم الاقتصاد غير النفطي

يمثل إطلاق وثيقة التأمين على المدفوعات المقدّمة خطوة جديدة ضمن جهود كريدت عُمان لتوفير أدوات تأمينية تدعم المستوردين والمصنعين والشركات العاملة في السلطنة.

وتستهدف الوثيقة حماية الدفعات المقدّمة المشمولة بالتغطية، والحد من المخاطر المالية المرتبطة بتعثر الموردين، وتعزيز قدرة الشركات على استيراد المعدات والآلات والمواد الخام اللازمة للإنتاج.

كما ترتبط هذه الخطوة بأهداف دعم الصناعة المحلية ورفع كفاءة سلاسل الإمداد وتشجيع الاستثمار في خطوط الإنتاج والمشتريات الاستراتيجية، بما يسهم في تعزيز قدرة الشركات العُمانية على النمو والمنافسة وزيادة فرص التصدير.

وفي ظل توجه سلطنة عُمان إلى تنويع اقتصادها وتعزيز القطاعات غير النفطية، تبرز أهمية الحلول التأمينية التي تساعد الشركات على إدارة المخاطر التجارية، وتحافظ على استمرارية الأعمال، وتوفر بيئة أكثر ملاءمة للتوسع والاستثمار.